第十一章|财商开发
——把孩子提前置身于商界之中
财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样做才能形成财富的了解。当代社会，它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。作为家长，如果想让孩子长大成为“富一代”，那么，就要从锻炼孩子的财商开始。
没有财商，一切归零
财商是理财的智慧，是一种生产力，是现代人个人素质中一个重要的成分。人们在获取金钱、创造财富、管理、运用金钱上是有差别的，这与他们的财商密切相关。高财商的人易于赢得金钱，并善于管理、运用金钱，低财商的人则常常与金钱擦肩而过，一世艰辛却收效甚微。
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重并进一步追求人生的最终目标的实现。每个人的心都是一个梦田，那里有着许多梦想：买房子，买车子，结婚，子女教育……而要满足这些需求，则必须建立在不至于匮乏的财务条件之上。因此，我们必须认识理财的重要。
大部分父母觉得孩子只要学习好，其他事情都可以商量甚至放纵，其中包括孩子的一切花费，全由父亲或母亲代为处理，或是孩子要多少钱就给多少钱，没有一点使用上的指导。如此一来，孩子对于钱的多少根本没有概念，或者因为大手大脚惯了，对于挣钱的辛苦无法理解，进而可能因此影响自己的择业观和人生观。
所以，家长朋友不要羞于和孩子谈“钱”。孩子走上社会以后，必然要和“钱”打交道。在孩子们的学校教育和课本中，没有“理财”这一课，家长们就该为孩子补上这一课，从小培养孩子的财商。
财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与健商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。对财商的重视，并不意味着赤裸裸的追求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱，而是缺少一种观念。而很多看上去有钱的人，并不一定是财务自由的人，但财商高的人一定能够通过努力来实现财务自由。
有这样一则新闻：英国包括抵押、个人贷款和信用卡消费等在内的个人债务总额每4分钟就增加100万英镑。每7分钟就有一个英国人因债务而破产。英国媒体在检讨此事时说：“越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒我们，儿童时期的理财教育非常重要。”
观念的教育，也许唯有父母才是最好的老师。父母是孩子的榜样。无论是言传还是身教，都将给孩子观念的树立带来最重要的影响。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。作为家长，改变孩子的财商，就可以改变他未来的财务状况，就不用为孩子的生存发愁。
说起家庭的财商教育，不外乎两个方面。一是父母自身的财商及理财能力的提升。有的父母很注重家庭理财，自从孩子出生后，就为孩子今后成长教育所需的支出考虑了，比如参加储蓄、投资基金、为孩子买保险等，以便为孩子创造充裕的有利于健康成长的良好物质条件。二是父母向孩子传授理财知识，培养孩子的财商。相比之下，现在许多父母还没有意识到后一个问题的重要性。老话说，“授人以鱼，不如授人以渔”。倘若孩子没学会谋生和理财的本领，父母即使留下金山银山，也会有坐吃山空的那一天。
金钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害，但是如果缺乏健康完善的价值观的指导，它就会对孩子产生负面影响。随着孩子们的零花钱、压岁钱越来越多，很多父母也开始摆脱“再穷也不能穷孩子”的传统，积极变身为给孩子上好理财一课的新好家长。那么，怎样才能为孩子开个好头呢？
★ “财商”教育要潜移默化
西方教育专家认为，儿童应从3岁开始就有经济意识。
“3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。”
“4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。”
“5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。”
“6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养‘自己的钱’的意识。”
“7岁能看懂商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。”
“8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、干家务活以获得报酬。”
“9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。”
“10岁懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。”
“11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。”
“12岁懂得珍惜钱，知道金钱来之不易，有节约观念。”
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